Ddyled yn Cyflafareddu: Beth ydyw, Sut mae’n Gweithio





 

Casglu dyledion cyflafareddu yn broses ar gyfer datrys di-dâl dyled fod yn ddifrifol, weithiau anobeithiol, mewn ôl-ddyledion. Os bydd yn cael ei daer ac yn ddwfn mewn dyled yn disgrifio chi, ac yn setlo am lai na’r swm llawn sy’n ddyledus gennych (heb ddatgan methdaliad) yn ymddangos yn atyniadol, darllenwch ymlaen. Eich bod mewn dros eich pen, ac er gwaethaf nifer o hysbysiadau yn manylu ar eich hwyr statws, rydych yn y tu ôl ac yn mynd i aros yn y ffordd honno. Os, ar ôl gwneud cysylltiad uniongyrchol gyda chi, y benthyciwr gwreiddiol neu gasglwr dyledion sy’n prynu y ddyled, yn dod i’r casgliad ymdrechion i gasglu yr arian yn cael ei aflwyddiannus, byddant yn berson go-rhwng, cwmni sy’n gweinyddu’r broses gymrodeddu i ddechrau camau yn eich erbyn. Unwaith y bydd y broses cyflafareddu yn cael ei osod yn cynnig, byddwch yn derbyn hysbysiad yn y post, sy’n cael ffurflen swyddogol o gyfathrebu yn casglu dyledion cyflafareddu neu casglu dyledion setliad neu casglu dyledion drafod fel y’i gelwir weithiau. Cyflafareddu gweinyddwyr peidiwch â cyswllt defnyddwyr ar y ffôn, trwy neges testun neu e-bost. Maent yn eich galw ac yn galw unwaith taliad drwy arian parod, cerdyn neu fygwth bod yn siryf dirprwyon fydd yn mynd â chi i’r carchar. Os bydd hynny’n digwydd, ei fod yn sgam. Unwaith eto, casglu dyledion cyflafareddu gweinyddwyr, a elwir yn aml yn»darparwyr»neu»fforymau,»bydd yn cychwyn cysylltu drwy’r post. Y cyflafareddu hysbysiad rhybuddio bod y broses wedi dechrau, a beth i’w ddisgwyl. Gallai hyn fod yn amser da i geisio cyngor cyfreithiol gan reolau, a elwir weithiau yn»y protocolau»neu»gweithdrefnau»llywodraethu’r broses ac mae’n rhaid eu dilyn. Yn y pen draw, bydd eich achos yn mynd i ddirwyn i ben o flaen trydydd parti niwtral, a fydd yn gwrando ar ddwy ochr y ddadl ac yn y pen draw yn penderfynu beth yw beth. Mae’n hollbwysig, felly, eich bod yn ei ddarllen, astudio, a deall manylion yn yr hysbysiad. Os unrhyw ran ohono yn drysu chi, peidiwch ag oedi: Ffoniwch y darparwr a gofyn eich cwestiynau. Mae hyn yn arbennig o bwysig os, gan gredu nad oes arnoch ddyled, ydych yn bwriadu i roi cais i’r gystadleuaeth. Mae hyn hefyd yn y hyn o bryd rhan fwyaf o bobl yn penodi cyfreithiwr i’w cynrychioli. Unwaith y benthyciwr neu gasglwr dyledion yn dechrau ar y broses, ni ellir, ac ni ddylid, yn cael eu hanwybyddu. Methiant i gymryd rhan nid yn unig yn golygu eich ochr, ni fydd yn cael ei glywed, yn ôl pob tebyg y bydd yn arwain at ddiffyg dyfarniad yn eich erbyn. Dyledwr-yn cychwyn cyflafareddu, a elwir hefyd yn setliad dyled, trafod dyled, credyd neu setliad, yn ymgais i leihau’r balans sy’n ddyledus bod y dyledwr a’r credydwr yn cytuno y bydd yn cael ei ystyried fel taliad yn llawn. Oer-yn galw cyfreithwyr yn gwneud yn swnio’n ddeniadol.»Oeddech chi’n gwybod eich bod yn cael yr hawl cyfreithiol i leihau’r ddyled sy’n ddyledus gennych i’r cwmni cerdyn credyd gan hanner.»Diolch iddynt a hongian i fyny. Mae hyn yn arbennig gambit yn cael ei nid ar gyfer y gwan o galon. I fod yn sicr, trafod malu baich dyled i hydrinedd yn swnio’n hudolus, ond ei anfanteision yn sylweddol: Tra bod dyled-trafod cwmnïau yn gwneud addewidion mawr, chi mewn gwirionedd efallai y pare dim ond swm bach o gyfanswm eich dyledion mae’r difrod i eich sgôr credyd ac y bydd yn arwyddocaol, ac yn barhaol (yn saith oed) yn llwyr methdaliad ac, oherwydd bod y IRS y gall ystyried y maddau dyledion fel incwm, gallech chi ddirwyn i ben oherwydd trethi. Dyma y rhan frawychus: Pan ydych yn y cychwynnwr a ydych yn gweithio drwy dyled-anheddiad cwmni, a byddant yn gofyn i chi i roi’r gorau i wneud taliadau i’w benthyciwr. Taliadau hwyr, llog a chosbau pentwr i fyny yn y cyfamser, yr ydych yn anfon arian at y ddyled-anheddiad cwmni, sydd yn rhoi eich arian yn escrow. Ar ôl ychydig, y setliad bydd y cwmni yn cysylltu â’ch credydwyr mewn ymgais i’w cael i dderbyn y cyfandaliad sydd wedi pentyrru i fyny, ac yn ysgrifennu oddi ar y gweddill fel dyledion drwg. Ni allwn bwysleisio hyn ddigon: Byddwch yn ofalus. Gallwch ddilyn gyflafareddu eich hun, y tu allan i’r cynlluniau peryglus o ddyled-setliad o gwmnïau, ond mae’n fel arfer garw yn mynd. Yn ôl adroddiad gan y Defnyddwyr o Ddiogelwch Ariannol ar Bopeth, y dyledwr-a gychwynnwyd cyflafareddu yn anaml iawn yn troi allan yn dda, yn enwedig ar gyfer dyledwyr sy’n cynrychioli eu hunain. Os ydych yn penderfynu i roi cynnig ar, cadw cyfreithiwr, neu ymgynghori â nonprofit credyd-gwasanaeth cwnsela mae arbenigwyr fod yn gallu darparu llawer gwell llwybr at iechyd ariannol. Yn gwybod, hefyd, mae hyn yn: Ddyled yn cyflafareddu ni ellir ei ddefnyddio i setlo neu i leihau sicrhau ddyledion, fel benthyciadau myfyrwyr, cynnal plant, alimoni, neu drethi. Gorfodol rhwymo cyflafareddu yn cymal safonol ym mron pob cwmni gytundeb contract i amddiffyn yn erbyn gostus llys anghydfodau gyda defnyddwyr. Yn lle hynny, anghydfodau yn cael eu datrys ac yn trosglwyddo i lawr gan niwtral trydydd parti. Yn ofalus, darllenwyr print mân yn gyfarwydd â’r rhwymo cyflafareddu iaith mewn cytundebau ydych wedi ei wneud gyda dosbarthwyr o gardiau credyd, cafell ffôn gwasanaethau, benthyciadau auto, a gwasanaethau meddygol, i enwi dim ond ychydig. Yn ôl awst adroddiad gan y Elusennol Pew Ymddiriedolaethau, mae bron i dri-chwarter yr holl sefydliadau ariannol yn cynnwys rhwymo-gymalau cyflafareddu yn eu cytundebau defnyddwyr. Yn amlwg eithriad yw y morgais-yn gwneud y diwydiant. Broceriaid a benthycwyr yn cael eu gwahardd rhag gofyn am gyflafareddu. Gall defnyddwyr yn cytuno i ddatrys anghydfod drwy gyflafareddu, ond ni ellir eu gorfodi i mewn iddo. Yn fyr, rhwymo cymalau cyflafareddu yn cael eu ym mhob man, ac nid ydynt yn mynd i ffwrdd. Gan ddefnyddio ei bwerau o dan y Congressional Adolygiad Ddeddf, ym mis tachwedd Gyngres ei ddirymu, a Llywydd Trump llofnodi, CFPB rheoleiddio a fyddai wedi rhoi i ddefnyddwyr gael mynediad ehangach i gychwyn dosbarth-gweithredu lawsuits yn erbyn y benthycwyr a darparwyr gwasanaeth sy’n cynnwys rhwymo cyflafareddu yn eu contractau. Gwrthwynebwyr yn dadlau y byddai rheoleiddio wedi jacked i fyny y gost o wneud busnes, anafu defnyddwyr, tra bod y cyfoethog yn unig plaintiffs’ cyfreithwyr. Pan ydych yn arwyddo i fyny ar gyfer cynhyrchion neu wasanaethau sy’n cynnwys unrhyw fath o gredyd trefniadau, darllen chi gysylltiad agos. Yno, byddwch yn dysgu a yw’r cwmni wedi dewis gorfodol rhwymo chyflafareddu i ddatrys anghydfodau. Os yw hynny’n eich poeni, fe fydd yn rhaid i gadw i siopa. P’un a ydych yn cychwyn casglu dyledion cyflafareddu neu eich bod yn y targed o un, nad ydych am i fynd ei ben ei hun. Mae CFPB astudiaeth a gyhoeddwyd ym mis Mai dod o hyd cyflafareddwyr mwyafrif llethol yn dod o hyd i gwmnïau, hyd yn oed pan fydd dyledion yn cael eu mewn anghydfod. Wrth gwrs, efallai y byddwch yn meddwl nad oes unrhyw un yn gwybod eich sefyllfa ariannol yn well na chi ei wneud, ond mae’n well i chi wybod y rheolau y gêm, a sut i daro’r fargen orau i fod o fudd i chi. Dyna lle dyled defnyddwyr atwrneiod neu nonprofit defnyddwyr gwasanaethau cwnsela yn dod i mewn. Llywio ddyled yn cyflafareddu yn rhan o bob dydd eu set sgiliau. Yn wir, yn aml mae ganddynt berthynas weithio gyda eich credydwyr yn barod, a gall saim y sleidiau i gorau posibl o benderfyniad i chi. Cael eich hun yn hyfforddi proffesiynol, yn ddelfrydol yn un yn ardystiedig gan yr Americanaidd Teg Credyd y Cyngor. Mewn rhai achosion, gall defnyddwyr yn cael dweud eu dweud mewn dewis y»darparydd»(neu»fforwm») ac yn y lleoliad ar y cyflafareddu gwrandawiad yn cael ei gynnal. Os oes gennych ddewis ymhlith darparwyr, y peth gorau i ymchwil ar eu gwefan ac yn defnyddio peiriannau chwilio i ddod o hyd i fforymau lle gallwch ddarllen am brofiadau pobl eraill gyda nhw.

Fel ar gyfer lleoliadau, cyflafareddu gwrandawiadau gael eu cynnal mewn swyddfa, dros y ffôn, neu drwy’r post neu e-bost. Oherwydd y gost a’r amser sy’n cymryd rhan yn teithio, efallai y byddwch am i gyfyngu ar gostau a dewis rhywbeth arall nag mewn-person gwrandawiad yn y swyddfa. Gofynnwch os nad oes opsiwn i newid y gwrandawiad i alwad gynhadledd, neu os gellir ei wneud drwy’r post neu e-bost. Y rheolau sy’n llywodraethu’r broses yn cael eu galw’n»y protocolau»neu»gweithdrefnau.»Y protocolau yn cynnwys dyddiadau cau, rhwymedigaethau a chostau ar gyfer y broses. Dylai’r wybodaeth hon fod ar gael ar wefan y darparwr.

Cyflafareddu bydd yn costio arian i chi

Dylai’r darparwr gael amserlen sy’n esbonio ffioedd a chostau sy’n gysylltiedig â gwrandawiad a faint mae pob plaid yn rhaid i chi dalu. Os nad ydych yn medru ei fforddio, gofynnwch cyn gynted ag y bo modd os nad ydych yn gallu gwneud cais am hepgor ffioedd. Casglwch yr holl ffeiliau sydd ar gael ar eich dyled(ion) a fydd yn cael eu cynnwys yn eich achos cyflafareddu. Os nad oes gennych y ffeiliau papur, mae’n debyg y byddwch yn gallu dod o hyd iddynt ar-lein gyda eich credydwr neu ddarparwr gwasanaeth.

Casglu datganiadau banc

Ofyn am gopïau o’r eich adroddiadau credyd o blith y tri phrif credyd olrhain cwmnïau (Experian, TransUnion, Equifax) a gwirio am wallau. Gwnewch yn sicr y dogfennau hyn ac unrhyw dystiolaeth ategol mewn cyflwr da ac yn hawdd ei gynhyrchu i wneud y gorau posibl argraff wrth ddadlau eich achos. Mae’n bur debyg y bydd eich achos yn dirwyn i ben cyn i un o’r ddau mwyaf cyffredin oherwydd eu bod yn y rhan fwyaf dibynadwy cyflafareddu grwpiau: Americanaidd Cyflafareddu Gymdeithas a JAMIAU Y Penderfyniad Arbenigwyr. Y ddau AAA a JAMIAU yn mwynhau gwell enw da, yn rhannol oherwydd eu bod yn mandad amddiffyniadau ar gyfer defnyddwyr yn dechrau gyda capio ffioedd ffeilio yn eu prosesau. Er enghraifft, AAA a JAMIAU codi tâl ar ddefnyddwyr ddoleri dau gant o ddoleri ffeilio ffi, yn y drefn honno, gyda’r cwmni, gan dybio y cydbwysedd o atebolrwydd. Yn seiliedig ar y dadleuon y ddwy ochr, fe fydd y cyflafareddwr yn dod i benderfyniad ac yn penderfynu ar ateb sy’n dilyn safonau cyfreithiol. Os bydd y cyflafareddwr yn penderfynu yn erbyn i chi ac yn penderfynu bod arian yn ddyledus gennych, bydd eich credydwr yn rhaid i ddod y penderfyniad i lys, lle mae barnwr yn cadarnhau hynny. Unwaith y bydd y dyfarniad yn cael ei gwblhau, gall y llys ddewis i gyhoeddi garnishment gorchymyn yn eich erbyn chi. Mae hyn yn caniatáu credydwr i gymryd arian yn uniongyrchol oddi wrth eich paycheck neu cyfrif banc er mwyn talu eich dyled. Mae rhai cronfeydd fel ffederal budd-daliadau fel Nawdd Cymdeithasol yn cael eu heithrio rhag garnishment. I dderbyn penderfyniad y cyflafareddwr yn erbyn y byddwch yn gallu negyddol effeithio ar eich credyd hanes a sgôr, gan ei gwneud yn fwy anodd i chi newydd yn agor llinellau credyd yn y dyfodol. Mewn geiriau eraill, onid ydych yn medru profi ei hawliad o ddyled yn erbyn y byddwch yn cael ffug, byddwch yn yn awyddus i wneud popeth y gallwch i osgoi dirwyn i ben yn rhwymo cyflafareddu. Un o’r ffyrdd sicraf yn mynd i gael eich tŷ ariannol mewn trefn, gan ddechrau gan ymgynghori gyda nonprofit cwnsela credyd gwasanaeth. Canlyniadau cyflafareddu yn cael eu rhwymo, a dim ond dau o opsiynau i fynd ar drywydd os ydych yn anghytuno gyda’r penderfyniad y cyflafareddwr. Gallwch naill ai her y casglwr yn gofyn bod y llysoedd yn cadarnhau dyfarniad yn eich erbyn, neu gallwch fynd i’r llys eich hun ac yn cystadleuaeth y wobr. Yn anffodus, mae yna ychydig iawn o resymau y gallwch chi herio’r penderfyniad. Cyflafareddwyr nid oes angen i gymryd y gyfraith neu cynsail cyfreithiol i ystyriaeth wrth wneud eu penderfyniad ac yn datgan nad oes angen»darparwyr»i gyhoeddi’r canlyniadau.

Felly mae yna ychydig iawn o sail sydd i apelio

Un yn cyflafareddwr gamymddwyn, un arall yw i orfodi darganfyddiad i gefnogi’r hawliadau yn erbyn i chi ac yn drydydd yn herio dilysrwydd o gael cymal cyflafareddu yn y contract. Cyfreithiau penodol ymgais i sicrhau bod y cyflawn thegwch prosesau cyflafareddu, ond mae bob amser yn oddrychol agwedd sy’n gysylltiedig â phob dynol. Rhaid i gredydwyr roi gwybod i chi am y broses gymrodeddu cyn iddo ddigwydd. Amhriodol hysbysiad allai arwain cyflafareddwr i rheol yn eich blaid, tra bod amserol hysbysiad yn rhoi cyfle i chi baratoi. Rhaid i gredydwyr yn defnyddio y tu allan cyflafareddu cwmni bod yn ddiduedd ac nid oes cysylltiadau at y credydwr. Mae hyn yn golygu nid all fod unrhyw wrthdrawiadau diddordeb ac, yn y cyflafareddwyr yn gallu dangos unrhyw duedd. Mae’r Comisiwn Masnach Ffederal (FTC) wedi nodi bod y dyledwr yn cymryd rhan yn y broses cyflafareddu yn unsettlingly isel. Mae’n beio’r diffyg cyfranogiad ar nifer o broblemau gyda’r system. Yn y blynyddoedd diwethaf, mae’r FTC wedi tynnu sylw at rai o’r problemau ac yn gweithio tuag at ei gywiro. Defnyddwyr yn cymryd rhan mewn cyflafareddu dylai defnyddio eu hawliau ac yn ymladd yn erbyn y ddyled os maent yn credu y maent yn ei wneud nid yw neu os ydynt yn ddyledus iddo. Fodd bynnag, mae’r ods eu stacio yn drwm yn erbyn defnyddwyr yn llwyddiant cyflafareddu